大家好涨8，欢迎来到万保资讯。
住过院的朋友可能都会有一个感觉，就是实际的报销比例，并没有宣传讲得那么高。
比如在职职工住三甲医院，医保政策规定报销8成，但实际上往往只报6到7成。
甚至有的朋友去看病根本就没有报销。
为什么实际与宣传之间有如此大的落差呢？
今天就仔细跟大家解释一下，看懂了以后看病住院可能会省更多钱哦。
01. 医保并非照单全收
首先我们认为的“报销比例”，与政策宣传的并不是同一回事。
对于大多数人来讲，我们认为医保实际报销的金额，与发票总额之间的比值，就是所谓的“报销比例”。
比如住院账单4万元，自己实际支付1万元，医保报销3万元。
那么医保“报销比例”就是3除以4，等于75%。
但是医保政策说的报销比例，或者正式点来讲叫统筹比例，其实指的是扣除各项医保“不认账”的项目后，医保愿意承担的比例。
换句话说，医保并非照单全收。
比如上述例子涨8，住院账单4万元来自一位住了三甲医院的在职职工，根据医保规定是要报8成。
但假定账单里面有1500元的“自费”和“自付”项目，再扣减1000元的起付线，医保实则是从37500元的基础上报销80%，37500元的80%就是3万元。
所以医保的确是报销了80%，但因为不是照单全收，最后的负担比例肯定就达不到8成，从而造成实际感受不如政策宣传的落差感。
02. 起付线和“自付自费”项目
在上述例子中，医保扣减了2500元后开始报销，其中1000元是起付线，另外1500元是“自费”和“自付”项目。
起付线比较好把握，总之医院越大起付线就越高，报销比例就越低。
比如职工住三级医院的起付线是1000元，二级医院500元，一级医院只有250元。
广州医保只要住院才有起付线，普通门急诊不受限制，因此一千几百的起付线对报销比例的影响其实不大。
真正压低我们“报销比例”的，其实是“自费”和“自付”项目。
所谓的“自费”项目就是那些不在“医保目录”内的药物、诊疗、手术耗材和医疗服务，这些费用医保一分钱都不会报销。
比如门诊账单600元，但里面有400元自费药，只有剩余200元可纳入医保报销范围。
假定医保报销50%的门诊费用，那就是200元的50%，最后只能报销100元，自己还要付500元。
试想600元的账单自己要付500元，明明只报销了2成不到，但却说可以报5成，感受当然是相当不爽。
“自付”是指“医保目录”以内涨8，但医保又不愿意全数纳入报销范围的项目，即所谓的乙类项目。
这些往往是比较贵但效果显著的药物、检查或者手术耗材，所以医保还是要把它们纳入目录，但为了控制费用，就把部分金额剔除在外。
比如居民医保的乙类药要先剔走15%，原本一盒100元的医保药只能按85元去统筹，我们感受的“报销比例”就要进一步降低。
03. 注意定点和统筹额度
除了“医保目录”以外，我们还要注意定点和统筹额度的影响。
定点的意思是选定普通门急诊、生育和特殊门诊的定点医院，否则医保不予报销。
我们建议最好提前在手机做好定点，以免到医院缴费时忘了，收银员又没有提醒的话，就白白多花一笔冤枉钱。
定点很简单，在我们公众号打开“医保定点”服务，在大点、小点和中医名单中选择，选好后立刻生效。
但选点时记得要慎重，因为原则上一年内不能更改。
如果由于病情实在要改，就要上穗好办app或者到医保局现场申请。
还有就是统筹额度，如果当年医保报销已经超过了这个金额，之后看病住院都不能报销。
一般来讲，医保每年都有过百万的统筹额度，住院很少用得完，主要就是怕门诊用完。
2025年在职职工的门诊额度大约是7916元，退休是11082元，如果不是身体太差，正常是够用的。
但居民医保就要低得多，比如未成年人或学生只有1000元，其他居民更加只有600元，而且去大医院还不能报销。
这么低的额度，看两三次病可能就用完，所以买居民医保的朋友要留意。
04. 结语
以上就是医保报销的基本逻辑，但具体到职工和居民医保，以及不同的参保身份，政策还会有更细致的规定。
由于篇幅有限，今天就不展开讲。
但无论如何，在通胀、医保控费和医院创收的三重夹击之下，个人看病负担必然越来越重。
所以想少花钱看病，提高自身抵抗力，保持健康才是最重要的。
好啦，今天就聊到这里。
有问题，欢迎评论或者私信交流。
关注我，了解更多广州本地的社保和保险资讯。
谢谢大家！
我们下期再会！
股升网配资提示：文章来自网络，不代表本站观点。
相关文章
沪深京指数
热点资讯
